月別アーカイブ: 4月, 2018

投資信託の選び方は?

 

こんにちは。

投資信託の選び方についてです。

加入者
投資信託ってよくわかりません

DC先生
選ぶときにはいくつかポイントがあるんですよ

ファイナンシャルプランナーのイラスト(若者)

 

バランス型or自分で組み合わせる?

●自分で分散投資できない人は・・・バランス型を選びましょう
(何がどんな配分で組み合わされているかがポイントです)

●自分で分散投資するできる人は・・・個別投資信託を組み合わせましょう
(国内株・国内債券・外国(先進国)株・外国(先進国)債券・新興国株式・新興国債券・外国(先進国)不動産(リート)・国内リートなどから組みあわせます)

 

パッシブ型かアクティブ型か

●平均並みの運用でいい人は・・・パッシブ型を選びましょう
(信託報酬が安めです)

●積極運用がいい人は・・・アクティブ型を選びましょう
(信託報酬が高めなので注意しましょう)

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投資信託はこわい?

 

 

こんにちは。

投資信託はこわいと思う人が多いようです。

 

 

嘆く株主のイラスト

分散投資されているしくみ

投資信託を選ぶと値上がりすることもあれば、値下がりすることもあります。

投資信託は基本的に1社だけでなく複数社の銘柄に分散投資を行う商品です。ゼロ円になるとは投資先の会社が
全て同時に倒産することですので、そのようなことが起こるとは考えにくいでしょう。

 

時間分散でさらにリスクを少なくする

ただ、長期でコツコツ積立投資なので、大きなお金を一括投資するよりもリスクは少ないといえます。商品を選ぶときに一つの投資信託に集中させずに分散させることでさらにリスクを抑えられます。不安な方は元本確保型商品を満期まで持っていれば元本割れしません。

 

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IDとパスワード

 

こんにちは。

今回はIDとパスワードについてです。

加入者
パスワード・・・?なくしたかも・・・

DC先生
すべてIDとパスワードで手続きをするんですよ

 

 

パスワードはなくさないように

 

加入するとDC口座が開設され、IDを暗証番号が通知されます。

IDというのは口座番号のことです。

通帳は発行されません。届出印も必要ありません。

スターターキット内に届いたパスワードが今後の手続きでずっと必要になります。

運用の手続きは主としてWebで行いますがIDとパスワードがないとログインできないのでなくさないようにしましょう。

自分で分かりやすい番号にパスワード変更しておくなどして管理しましょう。

 

パスワードを忘れた人のイラスト

 

加入者
大変だ、探さないと!

DC先生
なかったら再発行しておけば大丈夫です

 

なくしたら再発行をする

 

もしもパスワードがなくなってしまったら、再発行ができます。

Webのログインボタンの近くに再発行ボタンがあったり、コールセンターで再発行依頼もできます。

2週間くらい期間がかかることもあります。

あとからパスワードが見つかっても古いパスワードは無効になります。

DC先生
パスワードは大事な個人情報。金と管理しましょう

 

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選択制DC

こんにちは。

 

今回は選択制DCについてです。

賃金格差のない会社員のイラスト(男女)

確定拠出年金の掛金には税金も社会保険料もかかりません。生涯設計手当から積み立てをすることで社会保険料が下がると、給付額に影響がでます。傷病手当金や失業時の基本手当、厚生年金の年金額などに影響がでます。ただ、加入効果シミュレーションをしてみてください。税金や社会保険料がかからずに資産形成できるメリットのほうが給付減額の影響より上回ります。

 

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国民年金保険料を納めていなかったら?

 

こんにちは。

今回は国民年金保険料を納めていなかったら・・・という話です。

加入者
国民年金保険料の納付が関係あるんですか?か?

DC先生
とっても関係があるんです

iDeCoは公的年金の上乗せ年金です。

そのためそもそも国民年金保険料を納めていない人や、免除になっている人は加入できないしくみです。

 

基礎年金番号にひもづいている

加入者
え?個人年金保険などは国民年金保険料は関係ないですよね

DC先生
iDeCoは国民年金の上乗せだからそこは大事なんです

iDeCoに加入するときには基礎年金番号を申請しなければなりません。

国民年金基金連合会がそれをもとに加入可否のチェックをします。

 

国民年金保険料が未納になると注意

加入者
国民年金保険料が口座引落にならなかったらどうなりますか?

DC先生
iDeCoの掛金も掛けられません

たとえば自営業者の人でiDeCoに加入していて、国民年金保険料を納めなかった月に、iDeCoの掛金だけ口座引落になってしまったら、iDeCoの掛金は無効になり、あとから戻ってきます。

ただ、事務にかかわる手数料はかかるので全額戻ってくるわけではありません。

 

国民年金保険料の免除者になったら

加入者
国民年金保険料を免除してもらったらどうなりますか?

DC先生
iDeCoから脱退できます

国民年金保険料の免除者になると、iDeCoの加入者資格を失います。

脱退一時金を受け取り脱退できます。

 

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国内債券の投資信託

 

 

こんにちは。

今回は国内債券の投資信託についてです。

加入者
国内債券なら安全ですか?

DC先生
国内債券も値動きがあり、元本は保証されません

 

国内債券は値動きがあります。元本保証ではありません。

ただ、株式等と比べてそれほど値動きが大きくないのが特徴です。

国内債券を分散投資に組み入れることで、資産全体の値動きを抑えることにつながります。

 

 

投資をしている人のイラスト

債券のリターンは2つある

加入者
債券ってなんですか?

DC先生
お金を貸してあげることなんですよ

債券を買うとは一定期間お金を貸してあげることです。

10年の債券なら10年間お金を貸してあげるということです。お金は戻ってきます。

満期までは貸してあげるお礼として利息がもらえるのです。これが一つ目のリターンです。

また現金化できるので、買ったときの値段と現金化したときの値段の差額が2つめのリターンです。

 

債券は金利と逆の動きをする

加入者
債券も価格が動くのですか?

DC先生
金利の動きによって債券の価格も動くのです

 

債券は時価で現金化できますが、債券の時価は金利の動きによって変動します。

たとえば1%で利息がつく債券を買ったところ、世の中の金利が上昇し、同じ債券を買うと3%の利息がつくようになってしまうと、前に買った利率1%の債券の価値は下がってしまいます。

金利があがると、債券の価格は下がります。

いっぽう、3%で利息がつく債券を買っところ、世の中の金利が下がり、同じ債券を買っても1%でしか利息がつかないようになると、前に買った利率3%の債券の価値は上がります。

金利がさがると、債券の価格はあがります。

金利とシーソーのような関係です。

これを金利変動リスクといいます。

また貸した先が破綻してしまうリスクもあります。信用リスクといいます。

 

国内債券の動きを表すもの

加入者
国内債券の動きってどうしたらわかるのですか?

DC先生
NOMURA-BPI総合という指数をみるとわかります

 

国内債券の値動きを知りたいときは「NOMURA-BPI総合」をみることで確認できます。

「NOMURA-BPI 総合」(ノムラ・ボンド・パフォーマンス・インデックス)とは、野村證券株式会社が公表しているもので、売買されている国内債券市場における価格の動きがわかります。

「NOMURA-BPI 総合」は1983年12月末を100として表しています。

組み合わせの中の債券には、国債や地方債、社債などがありますが、国債だけで構成比率の約8割を占めています。

 

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外国債券の投資信託

こんにちは。

外国債券投資信託についてです。

no name
債券だからあんまり値動きはないんですよね?

DC先生
国内債券よりは値動きがありますよ

世界地図のイラスト

債券は株式ほどの変動はありませんが、為替相場によってさらに値動きがあります。

 

外国債券のベンチマーク

 

外国債券の動きを知りたいとき、外国債券市場の動きを表す代表的な指標が「シティ世界国債インデックス」です。

 

「シティ世界国債インデックス」は、シティグループ・グローバル・マーケッツ・インクが算出し、公表しているもので、世界23ヶ国の国債市場の値動きを表す代表的な指数です。

組み入れ対象国は、アメリカ、日本、フランスなど先進国のほか、マレーシア、メキシコや南アフリカといった新興国の国債もわずかに入っています。

私たちが日本において分散投資をするときには、日本を除いた主要国22ヶ国の国債市場の値動きを表す「シティ世界国債インデックス(除く日本)」を用いるのが一般的です。

 

「シティ世界国債インデックス」の対象は国債のみです。

 

また、新興国債券については「JPモルガン・エマージング・マーケット・ボンド・インデックス・グローバル・ダイバーシファイド」も代表的な指標です。

 

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国内株式の投資信託

こんにちは。

今回は国内株式の投資信託についてです。

 

加入者
国内株式を買うのですか?

DC先生
あくまでも投資信託の中で国内株式で運用するのです

証券取引のイラスト

国内株式のリターン

株式を買うという事は、その会社にお金を出資して、株主になるということです。

株主には株式会社の業績が良いと配当がもらえたりします。ただ、株主配当は必ずもらえるというものではありません。

また、株式は現金化できるので、株価が上がっているときに売却すると売却益が期待できます。

もっていて得られる利益(配当)と売って得られる利益(売却益)があるのです。

 

国内株式のリスク

せっかく出資した株式会社が破綻してしまうこともあります。

また株価が変動するので、せっかく買った株式の価格が下落してしまうこともあります。

一般的に景気が良くなったり業績があがれば株価は上昇します。

 

国内株式のインデックス

一般的に株価は景気に先行すると言われます。
株価は上がっているの?下がっているの?
これはTOPIXや日経平均株価の動きでわかります。
これらはどちらも株価の動きを表した指標です。

TOPIX(東証株価指数)とは東証1部上場銘柄の動きを表した指標です。
東証1部上場銘柄というのは約1700銘柄あります。
TOPIXは時価総額加重平均株価指数です。

時価総額というのは東証1部上場全銘柄の終値×上場株数です。
つまり、ある銘柄の株価が上がると、TOPIXの上昇につながります。
そしてTOPIXは、時価総額の高い銘柄(発行済み株式数の多い規模が大きな会社)の影響を受けてしまうのが特徴です。

 

いっぽう日経平均株価は、東証1部上場銘柄から選んだ代表的な225銘柄の動きを表した指標です。
選んでいるのは日本経済新聞社で、この225社の株価を平均しているので、日経平均株価と呼ばれています。
225銘柄は日本経済新聞社が定期的に銘柄入れ替えをしています。

日経平均株価は株価が高い銘柄(値がさ株)の影響を受ける特徴があります。

 

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