iDeCo、ボーナス時ならもっとできるんだけど・・・
こんにちは。
今回はiDeCoの積立方法の見直しについてです。
年単位拠出
加入者
毎月掛け金をかけているんですが積立方法を変更したいんですよ
DC先生
というと？
加入者
ボーナスのときに積み立てるようにしたいなと思って
DC先生
なるほど
加入者
できますか？
DC先生
はい、年単位拠出にできますよ
iDeCoは１２月分から翌年１１月分の掛金（実際の納付月は１月～１２月）の拠出期間を１年とします。
月々の積立だけでなく、この１年を単位として拠出計画を決めることができます。
加入者別掛金登録・変更届
加入者
どんな手続きがいるんですか？
DC先生
変更届を出すんです
掛金を年単位で拠出したい場合は、「加入者別掛金登録・変更届」を提出し、事前に拠出の年間計画を設定する必要があります。
拠出区分を決める
加入者
6月と12月に積立をしたいんです
DC先生
1年を２つに区分して6月と12月を拠出月とするんですね
1年（12ヶ月）を任意に区分し、年間の拠出月を決めます。
この任意に区分した期間を「拠出区分」といいます。
この例では1年を12月分～5月分、6月分～11月分というように1年間を２つに区分します。
加入者
いくらずつできるんだろう？
DC先生
はい、拠出限度額から計算するんです
加入者
え～と、わたしは上限が2万円なんですが・・・
DC先生
はい、拠出限度額を計算しましょう
「拠出区分」における拠出限度額は、
「１ヶ月あたりの拠出限度額（種別等により異なる）×拠出区分の月数」です。
この例では12月分～5月分の拠出限度額は2万円×6ヶ月分＝12万円、6月分～11月分の拠出限度額は2万円×6ヶ月分＝12万円となります。
拠出計画を立てる
加入者
年間24万円の拠出限度額を6月と12月で活用できるならいいな
DC先生
そうですね
加入者
6月に10万円、12月に14万円なんてできるのかな？
DC先生
それもできますよ
この例では12月分掛金～5月分掛金は拠出限度額12万円に対して2万円余っているため、6月分掛金～11月分掛金の限度額に2万円上乗せできます。
加入者
余り分を後半の拠出区分に使えるんですね
DC先生
はい
加入者
来年はもっと積み立てできるから来年に持ち越せないのかな
DC先生
それはできません
拠出限度額の余りは翌年には繰り越せません。
加入者
とりあえず決めておけばまた変更できますよね？
DC先生
変更は1年に1度なんです
拠出区分の変更や拠出額の変更は1年に1回となります。
加入者
私は給与天引きにしているから会社に言えばいいのかな？
DC先生
会社に確認してみてください
第２号加入者の人で、掛金の納付方法を給与天引（事業主払込）にしている場合、事務等の関係で対応ができない場合もあります。
その場合、掛金の納付方法を個人払込に変更することで、年単位拠出ができます。
加入者
変更できるなら安心した～
DC先生
積立しやすいですね
コメントはまだありません