他から移換金がある人の運用はちょっと注意

こんにちは。

今回は移換金がある人の注意点です。

加入者

前に確定拠出年金に加入していたんです

DC先生

今までの資産があるのですね

新規に加入する人と異なり、今まで加入していた人には年金資産があります。

別の運営管理機関の確定拠出年金に加入したり、プランが変わったりするときには年金資産を移す手続きが必要です。

この資産を移換金といいます。

移換金はまとまったお金

加入者

けっこう貯まっていたかも・・・

DC先生

運用するときにポイントがあります

移換金が多いときには注意が必要です。

確定拠出年金の掛金は毎月かけていくことができますので、時間分散の効果が働きます。

移換金は確定拠出年金口座に一度に入金されるので値動きのある投資信託だと、高いときに購入してしまうこともあります。

加入者

どうしたらいいのですか？

DC先生

自分で時間分散することもできます

なにも指定しないと移換金の配分は掛金と同じ配分で移換されてしまいます。

投資信託に指定しておくと、価格が高いときに買ってしまったということにもなりかねません。

いったん預金などにしてタイミングをみてスイッチングしていくこともできます。

これなら時間分散の効果が働きます。

DC先生

移換金が多い人は注意しましょう

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